Ci sono molti motivi per aprire un conto corrente anonimo e può offrire molti vantaggi. Di seguito troverai un’introduzione a tutte le opzioni legali per l’apertura di un conto corrente anonimo, con le relative istruzioni.
Introduzione – Fin dove arriva l’anonimato?
In primo luogo, è importante capire che l’anonimato è sempre legato al paese in cui si trova la banca. In altre parole, una banca è anonima solo nella misura in cui lo consente il paese o la giurisdizione in cui opera. A loro volta, diversi Paesi hanno stipulato accordi congiunti per lo scambio di dati a livello transfrontaliero.
Di seguito sono elencati i principali accordi transfrontalieri che devono essere rispettati in materia di anonimato o che costituiscono un criterio di esclusione a seconda della situazione iniziale.
UE
Conclusione: nel complesso, il segreto bancario non esiste più nell’UE come un tempo. La trasparenza nel settore finanziario è stata notevolmente aumentata per combattere l’evasione fiscale e i flussi finanziari illegali. Banche e fintech come Revolut, N26 e Wise sono quindi completamente trasparenti.
CRS
Conclusione: per coloro che tengono all’anonimato, la maggior parte dei paesi non è più interessante grazie al CRS, in quanto si scambiano reciprocamente le informazioni di cui sopra.
FATCA
Obblighi di segnalazione: Il FATCA richiede alle istituzioni finanziarie straniere di comunicare all’IRS informazioni dettagliate sui conti detenuti da contribuenti statunitensi o da entità straniere in cui i contribuenti statunitensi hanno un interesse sostanziale. Queste informazioni includono:
- Nome e indirizzo del titolare del conto
- Codice fiscale statunitense (TIN)
- Numero di conto
- Saldo o valore del conto
- Reddito del conto (ad esempio, interessi, dividendi)
Detrazione fiscale: se un istituto finanziario straniero si rifiuta di rispettare il FATCA, il governo degli Stati Uniti può imporre una detrazione del 30% su alcuni redditi statunitensi percepiti da tale istituto, compresi interessi e dividendi.
Portata globale: il FATCA ha una portata globale e interessa le istituzioni finanziarie di quasi tutti i paesi del mondo. Gli Stati Uniti hanno concluso accordi bilaterali con molti paesi, noti come Accordi Intergovernativi (IGA), per facilitare l’attuazione del FATCA.
Per i cittadini e i contribuenti statunitensi, il FATCA significa che i loro conti e patrimoni esteri saranno resi noti all’IRS, rendendo più difficile l’evasione fiscale. Il FATCA ha anche un impatto globale sulle istituzioni finanziarie, che devono adottare misure di conformità complete per soddisfare i requisiti della legge.
Differenze tra FATCA e CRS:
Mentre il FATCA è uno standard unilaterale degli Stati Uniti che raccoglie informazioni sui contribuenti statunitensi, il Common Reporting Standard (CRS) è uno standard globale sviluppato dall’OCSE che regola lo scambio di informazioni tra numerosi paesi del mondo. Il CRS ha un’applicazione più ampia in quanto consente lo scambio reciproco di informazioni tra molti Paesi, mentre il FATCA è rivolto specificamente ai contribuenti statunitensi.
Conclusione: il FATCA è un accordo di scambio di informazioni di ampia portata degli Stati Uniti, che la maggior parte dei paesi sostiene, ma che in ultima analisi è rilevante solo per le persone e le entità (LLC, C-Corp…) che sono imponibili negli Stati Uniti.
Criteri per un conto bancario
Oltre all’importante aspetto dell’anonimato, gli account devono soddisfare i seguenti criteri per essere veramente utili a lungo termine.
Facilità d’uso e supporto
Un fattore importante è la facilità d’uso dell’online banking e dell’assistenza. Molti utenti che provengono dall’Europa e sono abituati ad applicazioni come Wise, Revolut o altre moderne (neo)banche si renderanno conto che la maggior parte dei conti offshore sono piuttosto lontani da questi standard.
La facilità d’uso e l’assistenza sono quindi fondamentali quando si sceglie un nuovo conto corrente.
Sicurezza
Inoltre, la sicurezza è a volte uno dei fattori più importanti, perché l’anonimato non vale nulla se la banca fallisce o se c’è una corsa agli sportelli e tu non hai più accesso ai beni.
Oltre alla banca, anche il paese in cui essa ha sede è particolarmente importante. Questo perché ci sono paesi come l’Afghanistan, la Siria, la Corea del Nord, l’Eritrea e altri paesi che sono leader nel settore dell’anonimato e non partecipano al FATCA o al CRS, ma sono troppo instabili per farlo.
Tasse
Un fattore che può giocare un ruolo importante sono le commissioni e i depositi minimi. Il primo aspetto è di solito secondario, ma soprattutto le banche (private) di buona reputazione possono spesso richiedere depositi minimi elevati.
TOP 5 paesi
Per quanto riguarda gli aspetti sopra citati, la scelta dei Paesi o delle banche dipende dal luogo in cui vivi. Qui di seguito trovi un elenco di paesi particolarmente interessanti per i cittadini europei che provengono o vivono nell’UE.
USA
Uno dei paesi più interessanti sono probabilmente gli Stati Uniti, in quanto la capitale finanziaria New York ospita numerose banche di alto livello. In termini di sicurezza, le banche americane hanno standard elevati e sono generalmente un paese economicamente forte e stabile.
Interessante per molti europei in termini di anonimato, dato che gli USA non partecipano al CRS e sono anche (ovviamente) fuori dall’UE.
Requisiti: Passaporto, ITIN (codice fiscale americano), indirizzo (temporaneo) negli USA, apertura solo a livello locale.
Vantaggi: Alta sicurezza, Alta reputazione, Nessun membro del CRS, Facilità d’uso e nessuna barriera linguistica
Si consiglia di utilizzare le seguenti banche:
- Bank of America
- Inseguimento
- PNC Bank
- TD Bank
Serbia
Un paese europeo (ma non dell’UE!) che non partecipa al CRS e che offre buone opzioni bancarie è la Serbia. Il paese si è sviluppato bene negli ultimi anni ed è vicino o facilmente accessibile per molti europei.
Vantaggi: Non è un membro del CRS, paese stabile/banche stabili, parla in gran parte inglese
Russia
La Russia è molto vicina alla Serbia e offre opzioni bancarie anonime simili a quelle della Serbia. Tuttavia, è più difficile entrare nel paese. Al momento è possibile solo attraverso la Serbia (Belgrado), la Turchia (Istanbul) e gli Emirati Arabi Uniti (Dubai e Abu Dhabi). Lo scambio di informazioni è stato sospeso dopo la guerra.
Vantaggi: Non è più un membro del CRS, paese stabile/banche stabili, in gran parte di lingua inglese
Montenegro
Un altro paese europeo non appartenente all’UE che non ha adottato il CRS e che offre opzioni bancarie stabili è il Montenegro.
Repubblica Dominicana
Un altro paese che non partecipa al CRS e che potrebbe essere interessante per molti è la più grande isola dei Caraibi: la Repubblica Dominicana. Oltre alle bellissime spiagge, ai luoghi ideali per il surf e al buon cibo, l’isola offre anche solide opzioni bancarie.
Requisiti: Passaporto, 3 giorni di soggiorno
Vantaggi: Nessun membro del CRS, buona stabilità, molto favorevole / nessun deposito minimo,
Si consiglia di utilizzare le seguenti banche:
- Banco Popular Dominicano
- Banca BHD
- Banco Santa Cruz
Bonus: Georgia
La Georgia partecipa al CRS dal 2023 ma non lo ha ancora implementato attivamente. Pertanto, per molti che cercano un’attività bancaria anonima al di fuori dell’UE, il paese si trova ancora in una zona grigia. Banche come TBC offrono stabilità e sono anche piuttosto facili da usare.
Vantaggi: Paese/banche stabili, buon online banking, supporto in inglese
Requisiti: Passaporto, indirizzo (non importa dove), apertura a distanza tramite autorizzazione notarile
Forniamo assistenza completamente a distanza per Apertura di un conto bancario in Georgia.
Costi
I costi di apertura di un conto corrente dipendono molto dalla banca in questione e variano in termini di spese di apertura, deposito minimo e canoni mensili. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, il costo è di pochi euro al mese.
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Sommario
Un conto anonimo è auspicabile per molte persone per vari motivi, ma bisogna riconoscere che la maggior parte dei paesi non è interessante per i cittadini dell’UE a causa dell’UE e del CRS. Ci sono solo pochi paesi che non fanno parte di questi accordi di informazione e che allo stesso tempo offrono servizi bancari stabili e facili da usare.
