Hay muchas razones para abrir una cuenta bancaria anónima y puede ofrecer muchas ventajas. A continuación encontrarás una introducción a todas las opciones legales para la banca anónima, incluidas las instrucciones.
Introducción – ¿Hasta dónde llega el anonimato?
En primer lugar, es importante comprender que el anonimato siempre está vinculado al país en el que se encuentra el banco. En otras palabras, un banco es tan anónimo como lo permita el país o la jurisdicción en la que opera. A su vez, varios países han concluido acuerdos conjuntos sobre el intercambio transfronterizo de datos.
A continuación se enumeran los acuerdos transfronterizos más importantes que deben respetarse en relación con el anonimato o que constituyen un criterio de exclusión en función de la situación inicial.
UE
Conclusión: En general, el secreto bancario ya no existe en la UE en la forma en que solía existir. La transparencia en el sector financiero ha aumentado considerablemente para combatir la evasión fiscal y los flujos financieros ilegales. Por tanto, los bancos y las fintech como Revolut, N26 y Wise son completamente transparentes.
CRS
Conclusión: Para quienes valoran el anonimato, la mayoría de los países carecen ahora de interés debido al SIR, ya que intercambian entre sí la información mencionada.
FATCA
Obligaciones de información: La FATCA exige a las instituciones financieras extranjeras que comuniquen al IRS información detallada sobre las cuentas de las que sean titulares contribuyentes estadounidenses o entidades extranjeras en las que los contribuyentes estadounidenses tengan un interés material. Esta información incluye:
- Nombre y dirección del titular de la cuenta
- Número de identificación fiscal estadounidense (NIF)
- Número de cuenta
- Saldo o valor de la cuenta
- Ingresos en la cuenta (por ejemplo, intereses, dividendos)
Deducción fiscal: Si una institución financiera extranjera se niega a cumplir la FATCA, el gobierno estadounidense puede imponer una deducción del 30% sobre determinados ingresos estadounidenses obtenidos por dicha institución, incluidos los ingresos por intereses y dividendos.
Alcance global: La FATCA tiene un alcance global y afecta a instituciones financieras de casi todos los países del mundo. EE.UU. ha celebrado acuerdos bilaterales con muchos países, conocidos como Acuerdos Intergubernamentales (AIG), para facilitar la aplicación de la FATCA.
Para los ciudadanos y contribuyentes estadounidenses, la FATCA significa que sus cuentas y activos en el extranjero serán revelados al IRS, lo que dificultará la evasión fiscal. La FATCA también tiene un impacto global en las instituciones financieras, ya que deben adoptar medidas de cumplimiento exhaustivas para cumplir los requisitos de la ley.
Diferencias entre la FATCA y el CRS:
Mientras que la FATCA es una norma unilateral estadounidense que recoge información sobre los contribuyentes estadounidenses, la Norma Común de Información (CRS) es una norma mundial desarrollada por la OCDE que regula el intercambio de información entre numerosos países de todo el mundo. La CRS tiene una aplicación más amplia, ya que permite el intercambio mutuo de información entre muchos países, mientras que la FATCA se dirige específicamente a los contribuyentes estadounidenses.
Conclusión: FATCA es un acuerdo de intercambio de información de gran alcance de EEUU, que la mayoría de los países apoyan, pero que en última instancia sólo es relevante para las personas y entidades (LLC, C-Corp…) que tributan en EEUU.
Criterios para una cuenta bancaria
Además del importante aspecto del anonimato, las cuentas deben cumplir los siguientes criterios para ser realmente útiles a largo plazo.
Facilidad de uso y asistencia
Un factor importante es la facilidad de uso de la banca y la asistencia en línea. Muchos usuarios que vienen de Europa y están acostumbrados a aplicaciones como Wise, Revolut u otros (neo)bancos modernos se darán cuenta de que la mayoría de las cuentas en paraísos fiscales están bastante lejos de estos estándares.
Por tanto, la facilidad de uso y la asistencia son cruciales a la hora de elegir una nueva cuenta bancaria.
Seguridad
Además, la seguridad es a veces uno de los factores más importantes, porque el anonimato no vale nada si el banco quiebra o se produce una corrida bancaria y ya no tienes acceso a los activos.
Además del banco, también es especialmente importante el país en el que está establecido. Esto se debe a que hay países como Afganistán, Siria, Corea del Norte, Eritrea y otros que son líderes en el ámbito del anonimato y no participan en la FATCA ni en el CRS, pero son demasiado inestables para hacerlo.
Tarifas
Un factor que también puede influir son las comisiones y los depósitos mínimos. Las primeras suelen ser secundarias, pero los bancos (privados) de renombre, en particular, pueden exigir a menudo depósitos mínimos elevados.
TOP 5 países
En cuanto a los aspectos mencionados anteriormente, la elección de países o bancos depende de dónde vivas. A continuación figura una lista de países que interesan especialmente a los europeos que proceden o viven en la UE.
EE.UU.
Uno de los países más interesantes es probablemente EEUU, ya que la capital financiera, Nueva York, alberga numerosos bancos de primera fila. En términos de seguridad, los bancos estadounidenses tienen un alto nivel de exigencia y, en general, son un país económicamente fuerte y estable.
Interesante para muchos europeos en términos de anonimato, ya que EE.UU. no participa en el CRS y también está (obviamente) fuera de la UE.
Requisitos: Pasaporte, ITIN (número de identificación fiscal estadounidense), domicilio (temporal) en EE.UU., apertura sólo a nivel local.
Ventajas: Alta seguridad, Alta reputación, Ningún miembro de CRS, Fácil de usar y sin barrera lingüística
Se recomiendan los siguientes bancos:
- Banco de América
- Chase
- Banco PNC
- TD Bank
Serbia
Un país europeo (¡pero no de la UE!) que no participa en el SIR y ofrece buenas opciones bancarias es Serbia. El país se ha desarrollado bien en los últimos años y está cerca o es fácilmente accesible para muchos europeos
Ventajas: No es miembro del CRS, país / bancos estables, habla mayoritariamente inglés
Rusia
Rusia está muy cerca de Serbia y ofrece opciones de banca anónima similares a las de Serbia. Sin embargo, es más difícil entrar en el país. De momento, sólo es posible a través de Serbia (Belgrado), Turquía (Estambul) y los EAU (Dubai y Abu Dhabi). El intercambio de información está suspendido desde la guerra.
Ventajas: Ya no es miembro del CRS, país / bancos estables, habla inglés en su mayor parte
Montenegro
Otro país europeo no perteneciente a la UE que no ha adoptado el SIR y ofrece opciones bancarias estables es Montenegro.
República Dominicana
Otro país que no participa en el CRS y que podría interesar a muchos es la mayor isla del Caribe: la República Dominicana. Además de hermosas playas, magníficos lugares para hacer surf y buena comida, la isla también ofrece sólidas opciones bancarias.
Requisitos: Pasaporte, 3 días de estancia
Ventajas: Sin miembro CRS, buena estabilidad, muy favorable / sin depósito mínimo,
Se recomiendan los siguientes bancos:
- Banco Popular Dominicano
- Banco BHD
- Banco Santa Cruz
Bonificación: Georgia
Georgia participa en el SIR desde 2023, pero aún no lo ha aplicado activamente. Por tanto, sigue en la zona gris para muchos que buscan una banca anónima fuera de la UE. Los bancos como TBC ofrecen estabilidad y también son bastante fáciles de usar.
Ventajas: País / bancos estables, buena banca online, soporte en inglés
Requisitos: Pasaporte, domicilio (no importa dónde), apertura a distancia mediante autorización notarial.
Ofrecemos asistencia completamente a distancia para apertura de cuentas bancarias en Georgia.
Costes
Los costes de apertura de una cuenta bancaria dependen mucho del banco en cuestión y varían en cuanto a la comisión de apertura, el depósito mínimo y las cuotas mensuales. En la mayoría de los casos, sin embargo, la comisión es de unos pocos euros al mes.
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Resumen
Una cuenta anónima es deseable para muchas personas por diversas razones, pero hay que reconocer que la mayoría de los países no son de interés para los ciudadanos de la UE debido a la UE y a los SIR. Sólo hay unos pocos países que no forman parte de estos acuerdos de información y al mismo tiempo ofrecen una banca estable y fácil de usar.
