L’ouverture d’un compte bancaire anonyme peut avoir de nombreuses raisons et avantages. Vous trouverez ci-dessous une introduction à toutes les possibilités légales de comptes bancaires anonymes, ainsi que des instructions.
Introduction – Jusqu’où va l’anonymat ?
Il est important de comprendre que l’anonymat est toujours lié au pays dans lequel la banque est située. En d’autres termes, une banque n’est anonyme que dans la mesure où le pays ou la juridiction dans lequel elle opère le permet. Certains pays ont conclu des accords d’échange de données au-delà de leurs frontières.
Voici les principaux accords transfrontaliers dont il faut tenir compte en matière d’anonymat ou qui, selon la situation de départ, constituent un critère d’exclusion.
UE
Conclusion : dans l’ensemble, il n’y a donc plus de secret bancaire dans l’UE sous la forme qu’il avait auparavant. La transparence du secteur financier a été considérablement renforcée afin de lutter contre l’évasion fiscale et les flux financiers illégaux. Les banques ou les fintech comme Revolut, N26, Wise sont donc totalement transparentes.
CRS
Conclusion : pour ceux qui recherchent l’anonymat, la plupart des pays sont désormais inintéressants en raison des SIR, car ils échangent entre eux les informations susmentionnées.
FATCA
Obligations de déclaration: FATCA exige des institutions financières étrangères qu’elles déclarent à l’IRS des informations détaillées sur les comptes détenus par des contribuables américains ou par des entités étrangères dans lesquelles des contribuables américains détiennent une participation importante. Ces informations comprennent
- Nom et adresse du titulaire du compte
- Numéro d’identification fiscale américain (TIN)
- Numéro de compte
- Solde du compte ou valeur
- Revenus sur le compte (par exemple, intérêts, dividendes)
Déduction fiscale: si une institution financière étrangère refuse de se conformer aux exigences de FATCA, le gouvernement américain peut appliquer une déduction de 30% sur certains revenus américains de cette institution, y compris les revenus d’intérêts et les dividendes.
Portée mondiale: FATCA a une portée mondiale et affecte les institutions financières dans presque tous les pays du monde. Les États-Unis ont conclu des accords bilatéraux avec de nombreux pays, appelés accords intergouvernementaux (IGA), afin de faciliter la mise en œuvre de FATCA.
Pour les citoyens et les contribuables américains, FATCA signifie que leurs comptes et actifs étrangers seront divulgués à l’IRS, ce qui rendra l’évasion fiscale plus difficile. FATCA a également un impact mondial sur les institutions financières, car elles doivent prendre des mesures de conformité complètes pour se conformer aux exigences de la loi.
Différences entre FATCA et CRS :
Alors que FATCA est une norme américaine unilatérale qui recueille des informations sur les contribuables américains, la norme commune de déclaration (CRS) est une norme mondiale développée par l’OCDE qui régit l’échange d’informations entre de nombreux pays dans le monde. CRS a une application plus large, car il permet l’échange mutuel d’informations entre de nombreux pays, tandis que FATCA vise spécifiquement les contribuables américains.
Conclusion : FATCA est un accord d’échange d’informations de très grande envergure conclu par les États-Unis, auquel la plupart des pays sont favorables, mais qui ne s’applique finalement qu’aux personnes et entités (LLC, C-Corp…) imposables aux États-Unis.
Critères pour un compte bancaire
Outre l’aspect important de l’anonymat, les comptes doivent avant tout répondre aux critères suivants pour être réellement utilisables à long terme.
Convivialité et support
Un facteur important est la facilité d’utilisation des services bancaires en ligne et le support. De nombreux utilisateurs européens habitués à des applications telles que Wise, Revolut ou d’autres (néo)banques modernes constateront que la plupart des comptes offshore sont assez éloignés de ces standards.
La facilité d’utilisation et l’assistance sont donc des facteurs décisifs dans le choix d’un nouveau compte bancaire.
Sécurité
En outre, la sécurité est parfois l’un des facteurs les plus importants, car l’anonymat ne vaut rien si la banque fait faillite ou si un bankrun se produit et que vous n’avez plus accès à vos actifs.
Outre la banque, le pays dans lequel elle est établie est particulièrement important. En effet, certains pays comme l’Afghanistan, la Syrie, la Corée du Nord, l’Érythrée et d’autres encore sont des champions de l’anonymat et ne participent ni à FATCA ni à CRS, mais sont trop instables pour cela.
Frais
Un facteur qui peut également jouer un rôle est celui des frais et des dépôts minimums. Le premier est généralement secondaire, mais les banques (privées) les plus réputées peuvent souvent exiger des dépôts minimums élevés.
TOP 5 pays
En ce qui concerne les aspects mentionnés ci-dessus, le choix des pays ou des banques dépend de l’endroit où l’on réside. Voici une liste de pays qui intéressent particulièrement les Européens vivant dans l’UE.
ÉTATS-UNIS
Les États-Unis sont probablement l’un des pays les plus intéressants, car ils abritent de nombreuses banques de premier plan, dont la capitale financière est New York. Les banques américaines ont des normes élevées en matière de sécurité et sont généralement un pays économiquement fort et stable.
Intéressant pour de nombreux Européens en termes d’anonymat, car les États-Unis ne participent pas au SIR et sont (apparemment) en dehors de l’UE.
Conditions préalables : Passeport, ITIN (numéro d’identification fiscale américain), adresse (temporaire) aux États-Unis, ouverture uniquement sur place.
Avantages : Haute sécurité, Haute réputation, Pas de membre SIR, Convivial & pas de barrière linguistique
Les banques suivantes sont recommandées :
- Banque d’Amérique
- Chase
- Banque PNC
- TD Bank
Serbie
Un pays européen (mais pas de l’UE !) qui ne participe pas au CRS et qui offre de bonnes options bancaires est la Serbie. Le pays s’est bien développé ces dernières années et est proche et accessible pour de nombreux Européens.
Avantages : Non membre du CRS, pays / banques stables, largement anglophone
Russie
La Russie est très proche de la Serbie et offre des options bancaires anonymes similaires à celles de la Serbie. Cependant, il est plus difficile d’entrer dans le pays. Actuellement, il n’est possible de passer que par la Serbie (Belgrade), la Turquie (Istanbul) et les EAU (Dubaï et Abu Dhabi). L’échange d’informations est arrêté depuis la guerre.
Avantages : Plus de membre CRS, pays / banques stables, largement anglophone
Monténégro
Un autre pays européen non membre de l’UE qui n’a pas adopté le SIR et qui offre des options bancaires stables est le Monténégro.
République dominicaine
Un autre pays qui ne participe pas au CRS et qui pourrait être intéressant pour beaucoup est la plus grande île des Caraïbes : la République dominicaine. En plus des belles plages, des superbes spots de surf et de la bonne nourriture, l’île offre également de solides options bancaires.
Conditions préalables : Passeport, séjour de 3 jours
Avantages : Pas de CRS membre, bonne stabilité, très bon marché / pas de dépôt minimum,
Les banques suivantes sont recommandées :
- Banco Popular Dominicano
- Banque BHD
- Banco Santa Cruz
Bonus : Géorgie
La Géorgie participe au SIR depuis 2023, mais ne l’a pas encore mis en œuvre. Il s’agit donc d’une zone grise pour ceux qui recherchent des services bancaires anonymes en dehors de l’UE. Des banques telles que TBC offrent une certaine stabilité et sont très conviviales.
Avantages : pays / banques stables, bonne banque en ligne, support en anglais
Conditions préalables : Passeport, adresse (n’importe où), ouverture à distance via autorisation notariée
Nous assistons entièrement à distance pour Ouvrir un compte en Géorgie.
Coûts
Les frais d’ouverture d’un compte bancaire dépendent fortement de la banque et varient en termes de frais d’ouverture, de dépôt minimum et de frais mensuels. Cependant, la plupart du temps, les frais ne dépassent pas quelques euros par mois.
Mehr Freiheit?
Auf unserem YouTube Kanal gibt es täglich kostenlos neue Updates rund um die Thema Steuerreduktion, Vermögensschutz und Auswanderung.
Résumé
Pour de nombreuses raisons, un compte anonyme est souhaitable, mais il faut savoir que la plupart des pays ne sont pas intéressants pour les citoyens européens en raison de l’UE et des CRS. Rares sont les pays qui ne font pas partie de ces accords d’information et qui offrent des services bancaires stables et conviviaux.
