Aprire un conto offshore: TOP 7 paesi + istruzioni e consigli

In tempi di incertezza politica ed economica e di riduzione della privacy (UE), i conti offshore stanno diventando sempre più popolari. Sono anche una parte essenziale della teoria della bandiera.

Ma cos’è esattamente un conto offshore, quali vantaggi offre e come si fa a ottenerlo?

Tutte queste domande trovano risposta in questo articolo. In primo luogo: questo articolo è a scopo informativo nell’ambito delle opzioni legali e non è una guida all’evasione fiscale, al riciclaggio di denaro o simili.

Che cos’è un conto offshore?

Un conto bancario offshore è un conto bancario detenuto in un paese diverso da quello di residenza del titolare del conto. Spesso questi conti vengono aperti in paesi che offrono condizioni fiscali favorevoli, elevata riservatezza e leggi severe sul segreto bancario. Le caratteristiche e i vantaggi principali di un conto bancario offshore sono:

Vantaggi fiscali: Molti centri finanziari offshore hanno tasse basse o nulle sui redditi da interessi, sulle plusvalenze e sulle eredità, il che può portare a un significativo risparmio fiscale.
Protezione dei beni: i conti offshore possono aiutare a proteggere i beni da richieste legali, creditori e incertezze politiche nel paese di origine.
Protezione dei dati: i Paesi con leggi severe sul segreto bancario offrono un alto livello di riservatezza e proteggono l’identità e le informazioni finanziarie dei titolari dei conti. Per quanto riguarda la protezione dei dati e l’anonimato, abbiamo pubblicato un articolo a parte con i migliori paesi e le migliori banche per l’anonimato pubblicato.
Diversità di valuta: i conti bancari offshore offrono spesso la possibilità di operare in diverse valute, il che può essere vantaggioso quando si fanno affari internazionali e si viaggia.
Diversificazione internazionale: spostando le attività in diverse giurisdizioni, è possibile distribuire meglio i rischi e diversificare il portafoglio.

Tuttavia, è importante notare che i conti bancari offshore sono spesso associati a connotazioni negative come il riciclaggio di denaro, l’evasione fiscale e le attività illegali. Molti paesi hanno introdotto leggi severe per combattere queste pratiche e l’uso di un conto bancario offshore richiede di solito un’adeguata rendicontazione fiscale e il rispetto delle leggi del paese di origine del titolare del conto.

Aprire un conto offshore – Guida passo passo

Di seguito una breve guida o panoramica di tutti i passaggi necessari per aprire un conto in una giurisdizione offshore.

1. ricerca e scelta di una giurisdizione adatta

Tieni conto di alcuni fattori: cerca un paese con leggi bancarie favorevoli, stabilità politica e solide normative finanziarie.
Le giurisdizioni preferite: Svizzera, Isole Cayman, Singapore e altre sono le più gettonate. Maggiori informazioni di seguito!

2. scegliere una banca

Reputazione e servizi: Scegli una banca con una buona reputazione e che offra i servizi di cui hai bisogno (ad esempio, banca online, conti multivaluta).
Requisiti bancari: diverse banche hanno requisiti e commissioni differenti. Controllali con attenzione.

3. compilare i documenti richiesti

Prova d’identità: passaporto valido o documento d’identità rilasciato dal governo.
Prova di indirizzo: una bolletta dell’elettricità, un estratto conto bancario o un contratto di locazione.
Origine dei fondi: documenti che dimostrano l’origine dei tuoi fondi (ad esempio buste paga, prove di reddito per le aziende).
Referenze bancarie: Alcune banche richiedono le referenze della tua banca attuale.

4. inviare la domanda

Online o di persona: in alcune banche puoi fare domanda online, in altre devi recarti di persona.
Compila i moduli: Compila i moduli di richiesta della banca e invia tutti i documenti richiesti.

5. revisione e due diligence

Controlli di conformità: La Banca effettua una due diligence per rispettare le normative antiriciclaggio (AML) e di conoscenza del cliente (KYC).
Informazioni aggiuntive: Sii pronto a fornire ulteriori informazioni o documenti se richiesti.

6. deposito iniziale

Deposito minimo: alcune banche richiedono un deposito iniziale per attivare il conto. Assicurati di rispettare il deposito minimo.
Trasferimento di denaro: trasferisci il deposito iniziale dal tuo conto bancario nel tuo paese d’origine al tuo nuovo conto offshore.

7. attivazione dell’account

Conferma: non appena la tua richiesta è stata approvata e il primo deposito è stato effettuato, la banca attiverà il tuo conto.
Dettagli del conto: riceverai i dettagli del tuo conto, compreso il numero di conto, l’accesso all’online banking ed eventuali carte di debito/credito associate.

8. mantenere la conformità

Rendicontazione regolare: assicurati di rispettare le leggi fiscali del tuo paese d’origine per quanto riguarda i conti all’estero. Questo può significare che dovrai dichiarare il conto e tutti i redditi ad esso associati alle autorità fiscali.
Rimani aggiornato: Tieniti aggiornato su eventuali modifiche alle normative bancarie sia nel paese offshore che nel tuo paese d’origine.

TOP 7 paesi per le banche offshore

Di seguito ti presentiamo un elenco di Paesi che negli ultimi anni si sono dimostrati ottime giurisdizioni per l’apertura di conti e banche offshore. L’ordine non è una classifica, poiché ogni paese presenta vantaggi e svantaggi e dovresti sempre scegliere la giurisdizione giusta per le tue esigenze individuali.

1 Singapore

Singapore è di gran lunga una delle migliori sedi bancarie al mondo per i conti correnti di prim’ordine e privati. Se hai il giusto profilo di cliente e puoi permetterti di fare banca qui, vale sicuramente la pena di prenderla in considerazione.

In breve, le banche di Singapore sono fiscalmente responsabili, ben capitalizzate e (una volta arrivate) offrono un servizio di prima classe. Lo stesso vale per il paese. Singapore è uno dei paesi meglio gestiti al mondo, il che è importante quando devi decidere dove aprire un conto offshore e depositare i tuoi risparmi.

Detto questo, Singapore si trova al confine tra attività bancaria non residente e attività bancaria offshore. In altre parole, le banche di Singapore vogliono generalmente clienti con un legame locale o regionale.

Inoltre, i potenziali clienti di molti paesi (USA, UE, CA, UK) devono aspettarsi restrizioni sui prodotti e servizi bancari a cui possono accedere.

I depositi partono da 200.000 dollari per il Premier Banking. I clienti che desiderano utilizzare il Private Banking devono prevedere un deposito compreso tra 1.000.000 e 3.000.000 di dollari.

2. Svizzera

Il settore bancario svizzero ha la reputazione di essere difficile da navigare, molto segreto e opaco. Tuttavia, questo è vero solo se non sei in grado di effettuare un deposito qualificato.

Le banche svizzere si rivolgono a clienti molto facoltosi. A questo livello è possibile risolvere i problemi di residenza, chiarire le questioni di reddito e negoziare tutto.

In altre parole: Mentre le banche di altri paesi respingono un richiedente, le banche svizzere si avvalgono di esperti di conformità e revisori per familiarizzare con un cliente prima di aprire un conto.

In breve, le banche svizzere hanno familiarità con fonti di reddito molto complesse e profili di clienti internazionali e aiutano i potenziali clienti a superare i problemi di conformità.

Sebbene sia possibile aprire un conto bancario in Svizzera con 10.000 dollari, l’apertura di un vero e proprio conto bancario svizzero richiede un deposito di almeno 500.000 dollari e l’intenzione di investire attraverso il dipartimento di gestione patrimoniale della banca.

3° Liechtenstein

Il Liechtenstein è uno dei più grandi centri di ricchezza offshore del mondo. Eppure è lungo solo 25 chilometri e la maggior parte delle persone non sarebbe in grado di trovarlo su una mappa.

Questo piccolo principato di lingua tedesca si trova tra l’Austria e la Svizzera, utilizza il franco svizzero (CHF) e ha un’unione economica e monetaria con la Svizzera.
Non sorprende che non si venga in Liechtenstein per fare operazioni bancarie personali o commerciali.

Invece, questa piccola enclave è adatta solo alla gestione patrimoniale e al private banking.

In altre parole: Se non vuoi investire una parte significativa dei tuoi depositi, dovresti scegliere una delle altre sedi bancarie offshore.

Infine, il Liechtenstein può essere adatto ad attività commerciali ad alto rischio se l’azienda effettua un deposito qualificante (di solito 1.000.000 di dollari) e investe il resto dei fondi. I depositi partono da 500.000 a 3.000.000 di dollari.

4 Isole Cayman

Gli esperti del settore sanno che le Isole Cayman sono una delle giurisdizioni più importanti nel mondo delle banche offshore. E per una buona ragione…
Le Isole Cayman sono il quinto centro finanziario più grande al mondo, ospitano il 75% degli hedge fund mondiali e hanno depositi per 674 miliardi di dollari: non male per un paese di 60.000 abitanti.

Ma aprire un conto bancario alle Isole Cayman non è facile. Infatti, si tratta di una delle giurisdizioni più difficili per l’apertura di conti sia per i privati che per le aziende. Nella maggior parte dei casi, per aprire un conto bancario alle Isole Cayman è necessaria una sostanza economica concreta (dimostrabile).
Ma questo non significa che sia impossibile. Se desideri aprire un conto bancario offshore, il nostro team può aiutarti, a patto che tu soddisfi i requisiti finanziari per l’apertura di un conto.

I depositi partono da 200.000 USD per i clienti privati e commerciali. I clienti che desiderano aprire un conto privato devono prevedere un deposito compreso tra 1.000.000 e 3.000.000 di dollari.

5 Lussemburgo

Il Lussemburgo è un centro finanziario offshore con gli steroidi. Offre servizi bancari privati come la Svizzera, fondi di investimento come le Isole Cayman ed efficienza fiscale come i Paesi Bassi. Non c’è quindi da sorprendersi se questo piccolo stato è il secondo paese più ricco del mondo e ospita uno dei più grandi centri finanziari del mondo.

È letteralmente il paradiso fiscale che gli altri paradisi fiscali utilizzano. Ma la cosa davvero interessante è che anche le persone “normali” (e le loro aziende) possono utilizzarlo.

Quindi, sia che tu sia un privato, un imprenditore, un investitore, una grande azienda o un fondo d’investimento, vale la pena considerare il Lussemburgo.

Ma le persone e le aziende vengono in Lussemburgo per creare ricchezza, strutturare le imposte, proteggere i beni, trovare finanziamenti creativi, pianificare le successioni e migliorare l’efficienza fiscale delle aziende.

I depositi partono da 1.000.000 USD e 3.000.000 USD, ma gli impegni sono di solito

6. maglia

Jersey è un’opzione bancaria offshore unica nel suo genere, in quanto offre servizi bancari per privati, clienti privati, aziende e persino depositari. Alcune banche di Jersey offrono anche mutui per immobili nel Regno Unito e in alcuni paesi dell’UE.

Il panorama politico del Jersey è semplice e prevedibile. I legislatori hanno una regola non detta: fare ciò che è nell’interesse del settore finanziario. In breve, il Jersey è un paradiso bancario libertario.
Secondo la nostra esperienza, i banchieri del Jersey sono aperti e flessibili. In altre parole, sono disposti a collaborare con i potenziali clienti fino a un certo punto.

Se un cliente desidera effettuare un deposito più consistente, verificherà la conformità per determinare se può essere accettato in banca. Questo è importante per i potenziali clienti con un profilo di rischio o una fonte di reddito elevati.

I depositi partono da 75.000 dollari per il Premier Banking. I clienti che desiderano utilizzare il Private Banking devono prevedere un deposito di almeno 500.000-1.000.000 USD.

7 Panama

I conti bancari a Panama rappresentano un facile “primo passo” nel mondo delle banche offshore. Sono di facile accesso, richiedono depositi bassi e generalmente accettano profili internazionali.

Panama è anche un’opzione per molte strutture offshore. Tuttavia, è importante notare che qui le banche hanno una forte preferenza per i collegamenti locali.
A livello nazionale, Panama ha un panorama politico ed economico prevedibile grazie al Canale di Panama. A livello internazionale, tuttavia, Panama ha lo sfortunato onore di essere uno dei pochi Paesi a figurare su tutte e tre le liste nere internazionali (Regno Unito, UE e GAFI).

Sebbene riteniamo che queste liste nere siano in gran parte politiche, l’inclusione nella lista può avere un impatto sul settore bancario di un paese. Questo vale in particolare per l’invio e la ricezione di bonifici internazionali.

I depositi di apertura partono da 10.000 dollari sia per i clienti privati che per quelli commerciali.
I clienti che desiderano un conto bancario privato devono prevedere un deposito compreso tra 100.000 e 500.000 dollari.

Bonus: Georgia

Un altro paese che si è sviluppato particolarmente bene dal punto di vista economico negli ultimi anni è la Georgia. Si trova vicino all’Europa ed è molto facile da raggiungere geograficamente. Per quanto riguarda le banche offshore, è particolarmente popolare tra i nuovi arrivati, in quanto i conti possono essere aperti da remoto (tramite noi) e non c’è un deposito minimo. In particolare, TBC Bank si è dimostrata una banca affidabile per un’attività bancaria offshore semplice e senza complicazioni. Siamo lieti di supportarti con apertura di un conto in Georgia.

Suggerimenti

Ecco i consigli più importanti per un’attività bancaria offshore di successo.

Chiedi un consiglio professionale: Rivolgiti a consulenti finanziari o legali specializzati in attività bancarie offshore, in modo da poter prendere decisioni informate.
Sii onesto: fornisci informazioni veritiere e accurate per evitare problemi legali.
Comprendere i costi: Scopri tutte le spese associate all’apertura e al mantenimento del conto offshore.

Al contrario, i seguenti punti sono spesso degli ostacoli e devono assolutamente essere presi in considerazione.

Ignorare gli obblighi di legge: La mancata segnalazione del tuo conto offshore alle autorità fiscali può comportare gravi sanzioni.
Scegliere la giurisdizione sbagliata: non tutte le giurisdizioni offshore sono uguali. Alcune possono presentare rischi maggiori o leggi meno favorevoli.
Trascurare le commissioni: Presta attenzione alla struttura delle commissioni della banca per evitare costi inaspettati.

Seguendo questi passaggi e facendo attenzione alla conformità e alla ricerca, puoi aprire e gestire con successo un conto bancario offshore.

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