Offshore Konto Eröffnen: TOP 7 Länder + Anleitung & Tipps

In Zeiten von politischer, sowie wirtschaftlicher Unsicherheit und schwindender Privatsphäre (EU) sind werden Offshore Konten immer beliebter. Zudem sind diese essentieller Teil der Flaggentheorie.

Doch was ist ein Offshore Konto genau, welche Vorteile hat es und wie bekommt man eines?

Alle diese Fragen werden in diesem Artikel geklärt. Vorab: Dieser Artikel dient zu Informationszwecken im Bereich der legalen Möglichkeiten und ist keine Anleitung zu Steuerhinterziehung, Geldwäsche oder Ähnlichem.

Was ist ein Offshore Konto?

Ein Offshore-Bankkonto ist ein Bankkonto, das in einem anderen Land als dem Wohnsitzland des Kontoinhabers geführt wird. Oft sind diese Konten in Ländern eröffnet, die günstige steuerliche Bedingungen, hohe Vertraulichkeit und strenge Bankgeheimnisgesetze bieten. Die wichtigsten Merkmale und Vorteile eines Offshore-Bankkontos sind:

Steuervorteile: Viele Offshore-Finanzzentren haben geringe oder keine Steuern auf Zinserträge, Kapitalgewinne und Erbschaften, was zu erheblichen Steuerersparnissen führen kann.
Vermögensschutz: Offshore-Konten können helfen, Vermögenswerte vor rechtlichen Ansprüchen, Gläubigern und politischen Unsicherheiten im Heimatland zu schützen.
Datenschutz: Länder mit strengen Bankgeheimnisgesetzen bieten eine hohe Vertraulichkeit und schützen die Identität und Finanzinformationen der Kontoinhaber. Hinsichtlich Datenschutz und anonymität haben wir einen eignen Artikel mit den besten Länder und Banken für anonymes Banking veröffentlicht.
Währungsvielfalt: Offshore-Bankkonten bieten oft die Möglichkeit, in verschiedenen Währungen zu operieren, was bei internationalen Geschäften und Reisen vorteilhaft sein kann.
Internationale Diversifikation: Durch die Verlagerung von Vermögenswerten in verschiedene Gerichtsbarkeiten können Risiken besser gestreut und das Portfolio diversifiziert werden.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Offshore-Bankkonten oft mit negativen Assoziationen wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung und illegalen Aktivitäten verbunden werden. Viele Länder haben strenge Gesetze zur Bekämpfung dieser Praktiken eingeführt, und die Nutzung eines Offshore-Bankkontos erfordert in der Regel eine ordnungsgemäße steuerliche Berichterstattung und Compliance mit den Gesetzen des Heimatlandes des Kontoinhabers.

Offshore Konto Eröffnen – Step by Step Anleitung

Nachfolgend ist eine kurze Anleitung bzw. Übersicht aller Schritte die bei der Eröffnung eines Kontos in einer Offshore Jurisdikation notwendig sind.

1. Recherchiere und wähle eine geeignete Jurisdiktion

Berücksichtige einige Faktoren: Suche nach einem Land mit günstigen Bankgesetzen, politischer Stabilität und soliden Finanzvorschriften.
Beliebte Gerichtsbarkeiten: Die Schweiz, die Cayman-Inseln, Singapur und weitere sind beliebt. Dazu nachfolgend mehr!

2. Wähle eine Bank

Ruf und Dienstleistungen: Wähle eine Bank mit einem guten Ruf, die die Dienstleistungen anbietet, die du brauchst (z.B. Online-Banking, Konten in mehreren Währungen).
Anforderungen der Bank: Verschiedene Banken haben unterschiedliche Anforderungen und Gebühren. Prüfe diese sorgfältig.

3. Erforderliche Unterlagen zusammenstellen

Identitätsnachweis: Gültiger Reisepass oder ein von der Regierung ausgestellter Ausweis.
Adressnachweis: Eine aktuelle Stromrechnung, ein Kontoauszug oder ein Mietvertrag.
Herkunft der Mittel: Dokumente, aus denen die Herkunft deiner Mittel hervorgeht (z. B. Gehaltsabrechnungen, Einkommensnachweise für Unternehmen).
Bankreferenzen: Manche Banken verlangen Referenzen von deiner derzeitigen Bank.

4. Antrag einreichen

Online oder persönlich: Bei einigen Banken kannst du dich online bewerben, bei anderen musst du persönlich vorbeikommen.
Formulare ausfüllen: Fülle die Antragsformulare der Bank aus und lege alle erforderlichen Unterlagen vor.

5. Überprüfung und Sorgfaltspflicht

Compliance-Prüfungen: Die Bank führt Due-Diligence-Prüfungen durch, um die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zur Kundenkenntnis (KYC) einzuhalten.
Zusätzliche Informationen: Sei darauf vorbereitet, zusätzliche Informationen oder Dokumente vorzulegen, wenn sie verlangt werden.

6. Ersteinlage

Mindesteinlage: Einige Banken verlangen eine Ersteinlage, um das Konto zu aktivieren. Vergewissere dich, dass du die Mindesteinlage erfüllst.
Geldtransfer: Überweise die Ersteinzahlung von deinem Bankkonto in deinem Heimatland auf dein neues Offshore-Konto.

7. Kontoaktivierung

Bestätigung: Sobald dein Antrag genehmigt und die erste Einzahlung getätigt ist, aktiviert die Bank dein Konto.
Kontodetails: Du erhältst deine Kontodaten, darunter deine Kontonummer, deinen Online-Banking-Zugang und alle damit verbundenen Debit-/Kreditkarten.

8. Compliance einhalten

Regelmäßige Berichterstattung: Stelle sicher, dass du die Steuergesetze deines Heimatlandes in Bezug auf ausländische Konten einhältst. Das kann bedeuten, dass du das Konto und alle damit verbundenen Einkünfte den Steuerbehörden melden musst.
Bleib auf dem Laufenden: Halte dich über alle Änderungen der Bankvorschriften sowohl im Offshore-Land als auch in deinem Heimatland auf dem Laufenden.

TOP 7 Länder für Offshore Banking

Nachfolgen d eine Liste an Länder die sich nachweislich in den letzten Jahren als hervorragende Jurisdikationen für Offshore Banking bzw. Konto Eröffnung ausgezeichnet haben. Dabei ist die Reihenfolge kein Ranking nach Bewertung, denn jedes Land hat Vor- und Nachteile und man sollte immer die passende Jurisdikation für die eigenen individuellen Bedürfnisse auswählen.

1. Singapur

Singapur ist mit Abstand einer der besten Bankstandorte der Welt für erstklassige und private Bankkonten. Wenn Sie das richtige Kundenprofil haben und es sich leisten können, hier Bankgeschäfte zu tätigen, ist es definitiv eine Überlegung wert.

Kurz gesagt, die Banken in Singapur sind steuerlich verantwortungsbewusst, gut kapitalisiert und bieten (wenn Sie erst einmal dort sind) einen erstklassigen Service. Und das Gleiche gilt für das Land. Singapur ist eines der am besten verwalteten Länder der Welt, was wichtig ist, wenn Sie sich entscheiden müssen, wo Sie Offshore-Konten eröffnen und Ihre Ersparnisse parken wollen.

Abgesehen davon befindet sich Singapur an der Grenze zwischen dem Bankgeschäft mit Gebietsfremden und dem Offshore-Banking. Mit anderen Worten, die Banken in Singapur wollen in der Regel Kunden mit einem lokalen oder regionalen Bezug haben.

Darüber hinaus müssen potenzielle Kunden aus vielen Ländern (USA, EU, CA, UK) mit Einschränkungen bei den Bankprodukten und -dienstleistungen rechnen, zu denen sie Zugang haben.

Die Einlagen beginnen bei 200.000 USD für das Premier Banking. Kunden, die Private Banking in Anspruch nehmen möchten, sollten eine Einlage zwischen 1.000.000 und 3.000.000 USD einplanen.

2. Schweiz

Der Schweizer Bankensektor hat den Ruf, schwierig zu navigieren, sehr geheimnisvoll und undurchsichtig zu sein. Das stimmt jedoch nur, wenn Sie keine qualifizierte Einlage tätigen können.

Schweizer Banken richten sich an sehr vermögende Kunden. Auf dieser Ebene können Probleme mit dem Wohnsitz gelöst werden, Einkommensfragen können geklärt werden, und alles ist verhandelbar.

Mit anderen Worten: Während Banken in anderen Ländern einen Antragsteller ablehnen würden, setzen Schweizer Banken Compliance-Experten und Wirtschaftsprüfer ein, um sich mit einem Kunden vertraut zu machen, bevor sie ein Konto eröffnen.

Kurz gesagt: Schweizer Banken sind mit hochkomplexen Einkommensquellen und internationalen Kundenprofilen vertraut und helfen potenziellen Kunden bei der Bewältigung von Compliance-Problemen.

Während es möglich ist, ein Bankkonto in der Schweiz für 10.000 USD zu eröffnen, erfordert die Eröffnung eines echten Schweizer Bankkontos eine Einlage von mindestens 500.000 USD und die Absicht, über die Vermögensverwaltungsabteilung der Bank zu investieren.

3. Liechtenstein

Liechtenstein ist einer der größten Offshore-Vermögensstandorte der Welt. Und doch ist es nur 25 km lang und die große Mehrheit der Menschen könnte es nicht auf einer Landkarte finden.

Dieses winzige deutschsprachige Fürstentum liegt zwischen Österreich und der Schweiz, verwendet den Schweizer Franken (CHF) und hat eine Wirtschafts- und Währungsunion mit der Schweiz.
Es überrascht nicht, dass man nicht nach Liechtenstein kommt, um persönliche oder geschäftliche Bankgeschäfte zu erledigen.

Stattdessen ist diese winzige Enklave nur für die Vermögensverwaltung und das Private Banking geeignet.

Mit anderen Worten: Wenn Sie keinen bedeutenden Teil Ihrer Einlagen anlegen wollen, sollten Sie stattdessen einen der anderen Offshore-Bankstandorte wählen.

Schließlich kann Liechtenstein für risikoreiche Geschäftstätigkeiten geeignet sein, wenn das Unternehmen eine qualifizierte Einlage (in der Regel 1.000.000 USD) tätigt und den Rest der Mittel investiert. Einlagen beginnen zwischen 500.000 und 3.000.000 USD.

4. Cayman Islands

Branchenexperten wissen, dass die Kaimaninseln eine der wichtigsten Gerichtsbarkeiten in der Welt des Offshore-Bankwesens sind. Und das aus gutem Grund…
Die Kaimaninseln sind das fünftgrößte Finanzzentrum der Welt, beherbergen 75 % der weltweiten Hedgefonds und verfügen über Einlagen in Höhe von 674 Milliarden US-Dollar – nicht schlecht für ein Land mit 60.000 Einwohnern.

Doch die Eröffnung eines Bankkontos auf den Kaimaninseln ist nicht einfach. Tatsächlich ist dies eine der schwierigsten Gerichtsbarkeiten für die Eröffnung von Konten sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. In den meisten Fällen benötigen Sie eine konkrete (nachweisbare) wirtschaftliche Substanz, um hier Bankgeschäfte zu tätigen.
Das heißt aber nicht, dass es unmöglich ist. Und wenn Sie unbedingt ein Offshore-Bankkonto eröffnen möchten, kann unser Team Ihnen dabei helfen – vorausgesetzt, Sie erfüllen die finanziellen Anforderungen für die Eröffnung eines Kontos.

Einzahlungen beginnen bei 200.000 USD für Privat- und Geschäftskunden. Kunden, die ein Privatkonto eröffnen möchten, sollten eine Einlage zwischen 1.000.000 und 3.000.000 USD einplanen.

5. Luxembourg

Luxemburg ist ein Offshore-Finanzzentrum auf Steroiden. Es bietet Private Banking wie in der Schweiz, Investmentfonds wie auf den Cayman-Inseln und eine Steuereffizienz wie in den Niederlanden. Es ist also keine Überraschung, dass dieser winzige Kleinstaat das zweitreichste Land der Welt ist und eines der größten Finanzzentren der Welt beherbergt.

Es ist buchstäblich das Steuerparadies, das andere Steuerparadiese nutzen. Aber was wirklich interessant ist, ist dass „normale“ Menschen (und ihre Unternehmen) es auch nutzen können.

Ob Sie also eine Einzelperson, ein Unternehmer, ein Investor, ein großes Unternehmen oder ein Investmentfonds sind, Luxemburg ist es wert, dass Sie sich mit ihm beschäftigen.

Aber Menschen und Unternehmen kommen nach Luxemburg, um Vermögen zu schaffen, Steuern zu strukturieren, Vermögenswerte zu schützen, kreative Finanzierungen zu finden, Nachlässe zu planen und die Steuereffizienz von Unternehmen zu verbessern.

Einlagen beginnen zwischen 1.000.000 und 3.000.000 USD, aber die Bindungen sind in der Regel

6. Jersey

Jersey ist eine einzigartige Offshore-Bankoption, denn sie bietet Bankdienstleistungen für Privatkunden, Privatkunden, Unternehmen und sogar Depotbanken. Einige Banken auf Jersey bieten auch Hypotheken für Immobilien im Vereinigten Königreich und in ausgewählten EU-Ländern an.

Die politische Landschaft auf Jersey ist einfach und vorhersehbar. Die Gesetzgeber haben eine unausgesprochene Regel: Tu, was im besten Interesse des Finanzsektors ist. Kurz gesagt, Jersey ist ein libertäres Bankenparadies.
Unserer Erfahrung nach sind die Banker in Jersey offen und flexibel. Mit anderen Worten: Sie sind bereit, mit potenziellen Kunden bis zu einem gewissen Grad zusammenzuarbeiten.

Wenn ein Kunde eine größere Einlage tätigen möchte, werden sie die Einhaltung der Vorschriften überprüfen, um festzustellen, ob eine Aufnahme in die Bank möglich ist. Dies ist wichtig für potenzielle Kunden mit hohem Risikoprofil oder Einkommensquellen.

Die Einlagen beginnen bei 75.000 USD für das Premier Banking. Kunden, die Private Banking in Anspruch nehmen möchten, sollten eine Einlage von mindestens 500.000 bis 1.000.000 USD einplanen.

7. Panama

Panama-Bankkonten sind ein einfacher „erster Schritt“ in die Welt des Offshore-Bankings. Sie sind leicht zugänglich, erfordern geringe Einzahlungen und akzeptieren im Allgemeinen internationale Profile.

Außerdem ist Panama eine Option für viele Offshore-Strukturen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Banken hier eine starke Präferenz für lokale Verbindungen haben.
Im Inland hat Panama dank des Panamakanals eine berechenbare politische und wirtschaftliche Landschaft. Auf internationaler Ebene hat Panama jedoch die unglückliche Ehre, eines der wenigen Länder zu sein, die auf allen drei internationalen schwarzen Listen stehen (Großbritannien, EU und FATF).

Obwohl wir diese schwarzen Listen als weitgehend politisch betrachten, kann die Aufnahme in die Liste Auswirkungen auf den Bankensektor eines Landes haben. Dies gilt insbesondere für das Senden und Empfangen von internationalen Überweisungen.

Eröffnungseinlagen beginnen bei 10.000 USD sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden.
Kunden, die eine private Bankverbindung anstreben, sollten eine Einlage von 100.000 bis 500.000 USD einplanen.

Bonus: Georgien

Ein weiteres Land, welches sich wirtschaftlich gesehen in den letzten Jahren besonders gut entwickelt hat ist Georgien. Es liegt nahe an Europa und ist geografisch sehr gut erreichbar. Hinsichtlich Offshore Banking ist es vor allem bei Einsteigern sehr beliebt, da die Kontoeröffnung (über uns) remote erfolgen kann und es keine Mindesteinlagen gibt. Vor allem die TBC Bank hat sich als zuverlässige Bank für einfaches und unkompliziertes Offshore Banking erwiesen.

Tipps

Nachfolgend die wichtigsten Tipps die zu erfolgreichem Offshore Banking führen.

Holen Sie professionellen Rat ein: Wenden Sie sich an Finanzberater oder Rechtsexperten, die auf Offshore-Bankgeschäfte spezialisiert sind, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
Seien Sie ehrlich: Geben Sie wahrheitsgemäße und genaue Informationen, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
Verstehen Sie die Kosten: Informieren Sie sich über alle Gebühren, die mit der Eröffnung und Führung des Offshore-Kontos verbunden sind.

Dagegen sind nachfolgende Punkte oft Stolpersteine und sollten unbedingt beachtet werden.

Gesetzliche Verpflichtungen ignorieren: Das Versäumnis, Ihr Offshore-Konto den Steuerbehörden zu melden, kann zu schweren Strafen führen.
Auswahl der falschen Gerichtsbarkeit: Nicht alle Offshore-Gebiete sind gleich. Einige können höhere Risiken oder ungünstigere Gesetze haben.
Gebühren übersehen: Achten Sie auf die Gebührenstruktur der Bank, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Wenn Sie diese Schritte befolgen und sich gewissenhaft um die Einhaltung der Vorschriften und die Recherche kümmern, können Sie erfolgreich ein Offshore-Bankkonto eröffnen und verwalten.