Существует множество причин открыть анонимный банковский счет, и он может предложить множество преимуществ. Ниже представлены все законные варианты анонимного банковского обслуживания, включая инструкции.
Введение – Как далеко заходит анонимность?
Во-первых, важно понимать, что анонимность всегда связана со страной, в которой находится банк. Другими словами, банк анонимен лишь настолько, насколько это позволяет страна или юрисдикция, в которой он работает. В свою очередь, различные страны заключили совместные соглашения об обмене данными через границы.
Ниже приведены наиболее важные трансграничные соглашения, которые должны соблюдаться в отношении анонимности или являются критерием исключения в зависимости от исходной ситуации.
EU
Вывод: В целом, банковская тайна больше не существует в ЕС в той форме, в которой она существовала раньше. Прозрачность финансового сектора была значительно повышена в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов и нелегальными финансовыми потоками. Поэтому банки и финтех-компании, такие как Revolut, N26 и Wise, полностью прозрачны.
CRS
Вывод: Для тех, кто ценит анонимность, большинство стран теперь неинтересны благодаря CRS, поскольку они обмениваются вышеупомянутой информацией друг с другом.
FATCA
Обязательства по отчетности: FATCA требует, чтобы иностранные финансовые учреждения сообщали в IRS подробную информацию о счетах, принадлежащих американским налогоплательщикам или иностранным организациям, в которых американские налогоплательщики имеют существенный интерес. Эта информация включает:
- Имя и адрес владельца счета
- Идентификационный номер налогоплательщика США (ИНН)
- Номер счета
- Баланс или стоимость счета
- Доход по счету (например, проценты, дивиденды)
Налоговый вычет: Если иностранное финансовое учреждение отказывается соблюдать требования FATCA, правительство США может наложить 30%-ный вычет на определенные доходы, полученные этим учреждением в США, включая процентный доход и дивиденды.
Глобальный охват: FATCA имеет глобальный охват и затрагивает финансовые учреждения почти во всех странах мира. США заключили двусторонние соглашения со многими странами, известные как Межправительственные соглашения (IGA), чтобы облегчить внедрение FATCA.
Для граждан США и американских налогоплательщиков FATCA означает, что их зарубежные счета и активы будут раскрыты налоговой службе, что затруднит уклонение от уплаты налогов. FATCA также оказывает глобальное влияние на финансовые учреждения, поскольку они должны принимать комплексные меры по соблюдению требований закона.
Различия между FATCA и CRS:
В то время как FATCA – это односторонний американский стандарт, который собирает информацию о налогоплательщиках США, Общий стандарт отчетности (CRS) – это глобальный стандарт, разработанный ОЭСР, который регулирует обмен информацией между многочисленными странами мира. CRS имеет более широкое применение, поскольку позволяет осуществлять взаимный обмен информацией между многими странами, в то время как FATCA нацелен конкретно на налогоплательщиков США.
Вывод: FATCA – это очень далеко идущее соглашение США об обмене информацией, которое поддерживают большинство стран, но в конечном итоге оно касается только тех лиц и организаций (LLC, C-Corp…), которые облагаются налогом в США.
Критерии для банковского счета
Помимо важного аспекта анонимности, аккаунты должны соответствовать следующим критериям, чтобы быть действительно полезными в долгосрочной перспективе.
Удобство использования и поддержка
Важным фактором является удобство использования онлайн-банкинга и поддержки. Многие пользователи, приехавшие из Европы и привыкшие к таким приложениям, как Wise, Revolut или другие современные (нео)банки, поймут, что большинство оффшорных счетов весьма далеки от этих стандартов.
Поэтому удобство использования и поддержка имеют решающее значение при выборе нового банковского счета.
Безопасность
Кроме того, безопасность иногда является одним из самых важных факторов, поскольку анонимность ничего не стоит, если банк разорится или произойдет побег из банка, и Вы больше не будете иметь доступа к активам.
Помимо банка, особое значение имеет страна, в которой он основан. Это связано с тем, что есть такие страны, как Афганистан, Сирия, Северная Корея, Эритрея и другие страны, которые являются лидерами в области анонимности и не участвуют в FATCA или CRS, но слишком нестабильны, чтобы это сделать.
Тарифы
Один из факторов, который также может играть роль, – это комиссии и минимальные депозиты. Первое обычно имеет второстепенное значение, но солидные (частные) банки, в частности, часто могут требовать высокие минимальные депозиты.
ТОП-5 стран
Что касается вышеупомянутых аспектов, то выбор стран или банков зависит от того, где Вы живете. Ниже приведен список стран, которые представляют особый интерес для европейцев, приехавших или живущих в ЕС.
США
Одной из самых интересных стран, вероятно, являются США, поскольку финансовая столица Нью-Йорк является домом для множества лучших банков. С точки зрения безопасности американские банки имеют высокие стандарты и в целом являются экономически сильной и стабильной страной.
Интересен для многих европейцев с точки зрения анонимности, поскольку США не участвуют в CRS и также (очевидно) находятся за пределами ЕС.
Требования: Паспорт, ITIN (американский налоговый номер), (временный) адрес в США, открытие только на месте
Преимущества: Высокая степень безопасности, высокая репутация, отсутствие членов CRS, удобство использования и отсутствие языкового барьера.
Рекомендуется использовать следующие банки:
- Bank of America
- Чейз
- PNC Bank
- TD Bank
Сербия
Одна из европейских стран (но не ЕС!), которая не участвует в CRS и предлагает хорошие возможности банковского обслуживания, – это Сербия. Эта страна хорошо развивалась в последние годы и находится недалеко или легко доступна для многих европейцев
Преимущества: Не является членом CRS, стабильная страна/банки, в основном англоговорящие
Россия
Россия находится очень близко к Сербии и предлагает такие же возможности анонимного банковского обслуживания, как и Сербия. Однако въехать в страну сложнее. На данный момент это возможно только через Сербию (Белград), Турцию (Стамбул) и ОАЭ (Дубай и Абу-Даби). Обмен информацией был приостановлен со времен войны.
Преимущества: Больше не является членом CRS, стабильная страна/банки, в основном англоговорящие
Черногория
Еще одна европейская страна, не входящая в ЕС, которая не приняла CRS и предлагает стабильные варианты банковских услуг, – это Черногория.
Доминиканская Республика
Еще одна страна, которая не участвует в CRS, но может быть интересна многим, – это крупнейший остров Карибского бассейна: Доминиканская Республика. Помимо прекрасных пляжей, отличных мест для серфинга и хорошей еды, остров также предлагает солидные банковские услуги.
Требования: Паспорт, 3 дня пребывания
Преимущества: Отсутствие члена CRS, хорошая стабильность, очень выгодные условия / отсутствие минимального депозита,
Рекомендуется использовать следующие банки:
- Banco Popular Dominicano
- Банк BHD
- Банк Санта-Крус
Бонус: Джорджия
Грузия участвует в CRS с 2023 года, но пока еще активно не применяет его. Поэтому для многих, кто ищет анонимные банковские услуги за пределами ЕС, она все еще находится в серой зоне. Такие банки, как TBC, предлагают стабильность и довольно удобны в использовании.
Преимущества: Стабильная страна/банки, хороший онлайн-банкинг, поддержка английского языка
Требования: Паспорт, адрес (неважно где), открытие дистанционно через нотариальную доверенность
Мы предоставляем полностью удаленную поддержку для Открытие банковского счета в Джорджии.
Затраты
Стоимость открытия банковского счета во многом зависит от конкретного банка и варьируется в зависимости от размера комиссии за открытие, минимального депозита и ежемесячной платы. В большинстве случаев, однако, плата составляет всего несколько евро в месяц.
Mehr Freiheit?
Auf unserem YouTube Kanal gibt es täglich kostenlos neue Updates rund um die Thema Steuerreduktion, Vermögensschutz und Auswanderung.
Резюме
Анонимный счет желателен для многих людей по разным причинам, но следует признать, что большинство стран не представляют интереса для граждан ЕС из-за ЕС и CRS. Существует лишь несколько стран, которые не являются частью этих информационных соглашений и в то же время предлагают стабильные и удобные банковские услуги.
