Abrir una cuenta offshore: TOP 7 países + instrucciones y consejos

En tiempos de incertidumbre política y económica y de disminución de la privacidad (UE), las cuentas en paraísos fiscales son cada vez más populares. También son una parte esencial de la teoría de la bandera.

Pero, ¿qué es exactamente una cuenta offshore, qué ventajas tiene y cómo se consigue?

Todas estas preguntas tienen respuesta en este artículo. En primer lugar: este artículo tiene fines informativos en el ámbito de las opciones legales y no es una guía sobre evasión fiscal, blanqueo de dinero o similares.

¿Qué es una cuenta offshore?

Una cuenta bancaria extraterritorial es una cuenta bancaria que se mantiene en un país distinto del país de residencia del titular de la cuenta. A menudo, estas cuentas se abren en países que ofrecen condiciones fiscales favorables, una gran confidencialidad y leyes estrictas sobre el secreto bancario. Las principales características y ventajas de una cuenta bancaria extraterritorial son:

Ventajas fiscales: Muchos centros financieros extraterritoriales tienen impuestos bajos o nulos sobre los ingresos por intereses, las plusvalías y las herencias, lo que puede suponer un importante ahorro fiscal.
Protección de activos: Las cuentas offshore pueden ayudar a proteger los activos de reclamaciones legales, acreedores e incertidumbres políticas en el país de origen.
Protección de datos: Los países con leyes estrictas sobre el secreto bancario ofrecen un alto nivel de confidencialidad y protegen la identidad y la información financiera de los titulares de las cuentas. En cuanto a la protección de datos y el anonimato, hemos publicado un artículo aparte con los mejores países y bancos para la banca anónima publicado.
Diversidad de divisas: Las cuentas bancarias offshore suelen ofrecer la posibilidad de operar en distintas divisas, lo que puede ser ventajoso cuando se hacen negocios internacionales y se viaja.
Diversificación internacional: Al trasladar los activos a distintas jurisdicciones, se pueden repartir mejor los riesgos y diversificar la cartera.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las cuentas bancarias extraterritoriales suelen asociarse a connotaciones negativas, como el blanqueo de dinero, la evasión fiscal y las actividades ilegales. Muchos países han introducido leyes estrictas para combatir estas prácticas, y el uso de una cuenta bancaria extraterritorial suele requerir una declaración fiscal adecuada y el cumplimiento de las leyes del país de origen del titular de la cuenta.

Abrir una cuenta offshore – guía paso a paso

A continuación encontrarás una breve guía o resumen de todos los pasos necesarios para abrir una cuenta en una jurisdicción extraterritorial.

1. investiga y elige una jurisdicción adecuada

Ten en cuenta algunos factores: busca un país con una legislación bancaria favorable, estabilidad política y una normativa financiera sólida.
Jurisdicciones favoritas: Suiza, las Islas Caimán, Singapur y otras son populares. Más información a continuación.

2. elige un banco

Reputación y servicios: Elige un banco con buena reputación que ofrezca los servicios que necesitas (por ejemplo, banca online, cuentas multidivisa).
Requisitos bancarios: Los distintos bancos tienen requisitos y comisiones diferentes. Compruébalos cuidadosamente.

3. reunir los documentos necesarios

Prueba de identidad: Pasaporte válido o documento de identidad expedido por el gobierno.
Justificante de domicilio: una factura actual de electricidad, un extracto bancario o un contrato de alquiler.
Origen de los fondos: Documentos que demuestren el origen de tus fondos (por ejemplo, nóminas, justificantes de ingresos para empresas).
Referencias bancarias: Algunos bancos exigen referencias de tu banco actual.

4. presentar la solicitud

Online o en persona: En algunos bancos puedes solicitarlo online, en otros tienes que acudir en persona.
Rellena los formularios: Rellena los formularios de solicitud del banco y presenta todos los documentos requeridos.

5. revisión y diligencia debida

Comprobaciones de cumplimiento: El Banco lleva a cabo la diligencia debida para cumplir la normativa contra el blanqueo de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC).
Información adicional: Prepárate para facilitar información o documentos adicionales si te los piden.

6. depósito inicial

Depósito mínimo: Algunos bancos exigen un depósito inicial para activar la cuenta. Asegúrate de que cumples el depósito mínimo.
Transferencia de dinero: Transfiere el depósito inicial de tu cuenta bancaria en tu país de origen a tu nueva cuenta en el extranjero.

7. activación de la cuenta

Confirmación: Tan pronto como tu solicitud haya sido aprobada y se haya realizado el primer ingreso, el banco activará tu cuenta.
Datos de la cuenta: Recibirás los datos de tu cuenta, incluido el número de cuenta, el acceso a la banca electrónica y las tarjetas de débito/crédito asociadas.

8. mantener el cumplimiento

Informes periódicos: Asegúrate de que cumples la legislación fiscal de tu país de origen en lo que respecta a las cuentas en el extranjero. Esto puede significar que tengas que declarar la cuenta y todos los ingresos asociados a ella a las autoridades fiscales.
Mantente al día: Mantente al día de cualquier cambio en la normativa bancaria, tanto en el país offshore como en tu país de origen.

TOP 7 países para la banca offshore

La siguiente es una lista de países que han demostrado ser excelentes jurisdicciones para la banca extraterritorial y la apertura de cuentas en los últimos años. El orden no es una clasificación, ya que cada país tiene ventajas e inconvenientes y siempre debes elegir la jurisdicción adecuada para tus necesidades individuales.

1 Singapur

Singapur es, con diferencia, una de las mejores ubicaciones bancarias del mundo para cuentas bancarias preferentes y privadas. Si tienes el perfil de cliente adecuado y puedes permitirte realizar operaciones bancarias aquí, sin duda merece la pena considerarlo.

En resumen, los bancos de Singapur son fiscalmente responsables, están bien capitalizados y (una vez allí) ofrecen un servicio de primera clase. Y lo mismo puede decirse del país. Singapur es uno de los países mejor gestionados del mundo, lo que es importante cuando tienes que decidir dónde abrir cuentas extraterritoriales y aparcar tus ahorros.

Dicho esto, Singapur está en la frontera entre la banca de no residentes y la banca extraterritorial. En otras palabras, los bancos de Singapur suelen querer clientes con una conexión local o regional.

Además, los clientes potenciales de muchos países (EE.UU., UE, CA, Reino Unido) deben esperar restricciones en los productos y servicios bancarios a los que tienen acceso.

Los depósitos empiezan en 200.000 USD para la Banca Premier. Los clientes que deseen utilizar la Banca Privada deben prever un depósito de entre 1.000.000 USD y 3.000.000 USD.

2. suiza

El sector bancario suizo tiene fama de ser difícil de manejar, muy hermético y opaco. Sin embargo, esto sólo es cierto si no puedes hacer un depósito cualificado.

Los bancos suizos se dirigen a clientes muy ricos. A este nivel, se pueden resolver problemas de residencia, aclarar cuestiones de ingresos y todo es negociable.

Dicho de otro modo: Mientras que los bancos de otros países rechazarían a un solicitante, los bancos suizos utilizan expertos en cumplimiento y auditores para familiarizarse con un cliente antes de abrir una cuenta.

En resumen, los bancos suizos están familiarizados con fuentes de ingresos muy complejas y perfiles de clientes internacionales, y ayudan a los clientes potenciales a superar los problemas de cumplimiento.

Aunque es posible abrir una cuenta bancaria en Suiza por 10.000 USD, para abrir una auténtica cuenta en un banco suizo se requiere un depósito de al menos 500.000 USD y la intención de invertir a través del departamento de gestión de patrimonios del banco.

3º Liechtenstein

Liechtenstein es uno de los mayores centros de riqueza offshore del mundo. Y, sin embargo, sólo tiene 25 kilómetros de largo y la inmensa mayoría de la gente no sería capaz de encontrarlo en un mapa.

Este diminuto principado de habla alemana está situado entre Austria y Suiza, utiliza el franco suizo (CHF) y tiene una unión económica y monetaria con Suiza.
Como es lógico, no vienes a Liechtenstein a hacer operaciones bancarias personales o de negocios.

En cambio, este minúsculo enclave sólo es adecuado para la gestión de activos y la banca privada.

Dicho de otro modo: Si no quieres invertir una parte importante de tus depósitos, deberías elegir en su lugar una de las otras sedes bancarias extraterritoriales.

Por último, Liechtenstein puede ser adecuado para actividades empresariales de alto riesgo si la empresa realiza un depósito cualificado (normalmente 1.000.000 USD) e invierte el resto de los fondos. Los depósitos comienzan entre 500.000 y 3.000.000 USD.

4 Islas Caimán

Los expertos del sector saben que las Islas Caimán son una de las jurisdicciones más importantes en el mundo de la banca extraterritorial. Y por una buena razón…
Las Islas Caimán son el quinto centro financiero del mundo, albergan el 75% de los fondos de alto riesgo del mundo y tienen 674.000 millones de dólares en depósitos: nada mal para un país de 60.000 habitantes.

Pero abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán no es fácil. De hecho, es una de las jurisdicciones más difíciles para abrir cuentas, tanto para particulares como para empresas. En la mayoría de los casos, necesitas una sustancia económica concreta (demostrable) para realizar operaciones bancarias aquí.
Pero eso no significa que sea imposible. Y si quieres abrir una cuenta bancaria extraterritorial, nuestro equipo puede ayudarte, siempre que cumplas los requisitos económicos para abrir una cuenta.

Los depósitos empiezan en 200.000 USD para clientes particulares y empresas. Los clientes que deseen abrir una cuenta privada deben prever un depósito de entre 1.000.000 y 3.000.000 USD.

5 Luxemburgo

Luxemburgo es un centro financiero offshore con esteroides. Ofrece banca privada como Suiza, fondos de inversión como las Islas Caimán y eficiencia fiscal como Holanda. Así que no es de extrañar que este pequeño estado sea el segundo país más rico del mundo y albergue uno de los mayores centros financieros del mundo.

Es literalmente el paraíso fiscal que utilizan otros paraísos fiscales. Pero lo realmente interesante es que las personas “normales” (y sus empresas) también pueden utilizarlo.

Así pues, tanto si eres un particular, un empresario, un inversor, una gran empresa o un fondo de inversión, merece la pena estudiar Luxemburgo.

Pero las personas y las empresas acuden a Luxemburgo para crear riqueza, estructurar impuestos, proteger activos, encontrar financiación creativa, planificar herencias y mejorar la eficacia del impuesto de sociedades.

Los depósitos comienzan entre 1.000.000 USD y 3.000.000 USD, pero los compromisos suelen ser

6. jersey

Jersey es una opción bancaria extraterritorial única, ya que ofrece servicios bancarios para particulares, clientes privados, empresas e incluso depositarios. Algunos bancos de Jersey también ofrecen hipotecas para propiedades en el Reino Unido y en determinados países de la UE.

El panorama político de Jersey es sencillo y previsible. Los legisladores tienen una norma tácita: hacer lo que más convenga al sector financiero. En resumen, Jersey es un paraíso bancario libertario.
Según nuestra experiencia, los banqueros de Jersey son abiertos y flexibles. En otras palabras, están dispuestos a cooperar con los clientes potenciales hasta cierto punto.

Si un cliente desea hacer un depósito mayor, comprobará el cumplimiento de las normas para determinar si puede ser aceptado en el banco. Esto es importante para los clientes potenciales con un perfil de alto riesgo o una fuente de ingresos.

Los depósitos empiezan en 75.000 USD para la Banca Premier. Los clientes que deseen utilizar la Banca Privada deben prever un depósito de al menos 500.000 USD a 1.000.000 USD.

7 Panamá

Las cuentas bancarias en Panamá son un “primer paso” fácil en el mundo de la banca extraterritorial. Son de fácil acceso, requieren depósitos bajos y suelen aceptar perfiles internacionales.

Panamá también es una opción para muchas estructuras extraterritoriales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los bancos aquí tienen una fuerte preferencia por las conexiones locales.
A nivel nacional, Panamá tiene un panorama político y económico predecible gracias al Canal de Panamá. Internacionalmente, sin embargo, Panamá tiene el desafortunado honor de ser uno de los pocos países que figuran en las tres listas negras internacionales (Reino Unido, UE y GAFI).

Aunque consideramos que estas listas negras son en gran medida políticas, la inclusión en la lista puede tener repercusiones en el sector bancario de un país. Esto se aplica en particular al envío y recepción de transferencias internacionales.

Los depósitos iniciales empiezan en 10.000 USD, tanto para clientes particulares como para empresas.
Los clientes que deseen abrir una cuenta bancaria privada deben prever un depósito de entre 100.000 y 500.000 USD.

Bonificación: Georgia

Otro país que se ha desarrollado especialmente bien económicamente en los últimos años es Georgia. Está situado cerca de Europa y es de muy fácil acceso geográfico. En términos de banca extraterritorial, es especialmente popular entre los recién llegados, ya que las cuentas pueden abrirse a distancia (a través de nosotros) y no hay depósito mínimo. TBC Bank, en particular, ha demostrado ser un banco fiable para la banca extraterritorial sencilla y sin complicaciones. Estaremos encantados de ayudarte con la apertura de cuentas en Georgia.

Consejos

Aquí tienes los consejos más importantes para tener éxito en la banca extraterritorial.

Busca asesoramiento profesional: Consulta a asesores financieros o expertos jurídicos especializados en banca extraterritorial para poder tomar decisiones con conocimiento de causa.
Sé honesto: proporciona información veraz y precisa para evitar problemas legales.
Comprende los costes: Infórmate de todas las comisiones asociadas a la apertura y mantenimiento de la cuenta extraterritorial.

Por el contrario, los siguientes puntos suelen ser escollos y deben tenerse en cuenta.

Ignorar las obligaciones legales: No informar de tu cuenta en el extranjero a las autoridades fiscales puede acarrear graves sanciones.
Elegir la jurisdicción equivocada: No todas las jurisdicciones offshore son iguales. Algunas pueden tener mayores riesgos o leyes menos favorables.
Pasa por alto las comisiones: Presta atención a la estructura de comisiones del banco para evitar costes inesperados.

Siguiendo estos pasos y siendo diligente en el cumplimiento y la investigación, puedes abrir y gestionar con éxito una cuenta bancaria extraterritorial.

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