Ouvrir un compte offshore : TOP 7 pays + instructions & conseils

En ces temps d’incertitude politique et économique et d’affaiblissement de la protection de la vie privée (UE), les comptes offshore sont de plus en plus populaires. De plus, ils font partie intégrante de la Théorie du drapeau.

Mais qu’est-ce qu’un compte offshore exactement, quels sont ses avantages et comment en obtenir un ?

Toutes ces questions sont abordées dans cet article. Avant toute chose, cet article a été rédigé à des fins d’information dans le domaine des possibilités légales et ne constitue pas un guide de l’évasion fiscale, du blanchiment d’argent ou autre.

Qu’est-ce qu’un compte offshore ?

Un compte bancaire offshore est un compte bancaire détenu dans un pays autre que le pays de résidence du titulaire du compte. Souvent, ces comptes sont ouverts dans des pays qui offrent des conditions fiscales favorables, un haut niveau de confidentialité et des lois strictes en matière de secret bancaire. Les principales caractéristiques et avantages d’un compte bancaire offshore sont les suivants :

Avantages fiscaux : De nombreux centres financiers offshore ont peu ou pas d’impôts sur les revenus de l’épargne, les gains en capital et les successions, ce qui peut entraîner des économies d’impôts considérables.
Protection des actifs : les comptes offshore peuvent aider à protéger les actifs contre les réclamations juridiques, les créanciers et les incertitudes politiques dans le pays d’origine.
Protection des données : les pays disposant de lois strictes sur le secret bancaire offrent un haut niveau de confidentialité et protègent l’identité et les informations financières des titulaires de comptes. En ce qui concerne la protection des données et l’anonymat, nous avons rédigé un article spécifique sur les banques anonymes. les meilleurs pays et banques pour les services bancaires anonymes. publié.
Diversité des devises : les comptes bancaires offshore offrent souvent la possibilité d’opérer dans différentes devises, ce qui peut être avantageux pour les opérations et les voyages internationaux.
Diversification internationale : le transfert d’actifs dans différentes juridictions permet de mieux répartir les risques et de diversifier le portefeuille.

Il est toutefois important de noter que les comptes bancaires offshore sont souvent associés à des connotations négatives telles que le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et les activités illégales. De nombreux pays ont mis en place des lois strictes pour lutter contre ces pratiques, et l’utilisation d’un compte bancaire offshore nécessite généralement une déclaration fiscale appropriée et une conformité avec les lois du pays d’origine du titulaire du compte.

Ouvrir un compte offshore – Guide étape par étape

Vous trouverez ci-dessous un bref guide ou un aperçu de toutes les étapes nécessaires à l’ouverture d’un compte dans une juridiction offshore.

1. recherchez et choisissez une juridiction appropriée

Tenez compte de certains facteurs : recherchez un pays avec une législation bancaire favorable, une stabilité politique et une réglementation financière solide.
Les juridictions les plus populaires : La Suisse, les îles Caïmans, Singapour et d’autres sont populaires. Nous vous en dirons plus ci-dessous !

2. choisissez une banque

Réputation et services : Choisissez une banque qui a une bonne réputation et qui offre les services dont vous avez besoin (par exemple, services bancaires en ligne, comptes en plusieurs devises).
Exigences de la banque : les différentes banques ont des exigences et des frais différents. Vérifiez-les soigneusement.

3. rassembler les documents nécessaires

Preuve d’identité : passeport en cours de validité ou carte d’identité délivrée par le gouvernement.
Preuve d’adresse : une facture d’électricité récente, un relevé bancaire ou un contrat de location.
Origine des fonds : documents indiquant l’origine de vos fonds (par exemple, fiches de paie, justificatifs de revenus pour les entreprises).
Références bancaires : Certaines banques demandent des références de votre banque actuelle.

4. soumettre une demande

En ligne ou en personne : pour certaines banques, vous pouvez postuler en ligne, pour d’autres, vous devez vous rendre en personne.
Remplissez les formulaires : Remplissez les formulaires de demande de la banque et fournissez tous les documents requis.

5. vérification et diligence raisonnable

Contrôles de conformité : La banque effectue des contrôles de diligence raisonnable afin de se conformer aux réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et à la connaissance du client (KYC).
Informations supplémentaires : Soyez prêt à fournir des informations ou des documents supplémentaires s’ils sont demandés.

6. dépôt initial

Dépôt minimum : certaines banques exigent un dépôt initial pour activer le compte. Assurez-vous que vous respectez le dépôt minimum.
Transfert d’argent : Transférez le dépôt initial depuis votre compte bancaire dans votre pays d’origine vers votre nouveau compte offshore.

7. activation du compte

Confirmation : une fois que votre demande a été approuvée et que le premier dépôt a été effectué, la banque active votre compte.
Détails du compte : vous recevez les détails de votre compte, y compris votre numéro de compte, votre accès à la banque en ligne et toutes les cartes de débit/crédit associées.

8. respect de la conformité

Rapports réguliers : assurez-vous de respecter les lois fiscales de votre pays d’origine en ce qui concerne les comptes étrangers. Cela peut signifier que vous devez déclarer le compte et tous les revenus qui y sont associés aux autorités fiscales.
Restez au courant de l’actualité : Tenez-vous au courant de tout changement dans la réglementation bancaire, tant dans le pays offshore que dans votre pays d’origine.

TOP 7 des pays pour les services bancaires offshore

Vous trouverez ci-dessous une liste de pays qui se sont avérés être d’excellentes juridictions pour l’ouverture de comptes bancaires offshore au cours des dernières années. Il ne s’agit pas d’un classement par ordre d’importance, car chaque pays a ses avantages et ses inconvénients et il faut toujours choisir la juridiction la mieux adaptée à ses besoins.

1. Singapour

Singapour est de loin l’une des meilleures places bancaires au monde pour les comptes bancaires privés et de premier ordre. Si vous avez le bon profil de client et que vous pouvez vous permettre d’y effectuer des opérations bancaires, cela vaut certainement la peine d’y réfléchir.

En bref, les banques de Singapour sont fiscalement responsables, bien capitalisées et offrent (une fois que vous y êtes) un service de premier ordre. Il en va de même pour le pays. Singapour est l’un des pays les mieux gérés au monde, ce qui est important si vous devez décider où ouvrir des comptes offshore et où placer votre épargne.

En dehors de cela, Singapour se trouve à la frontière entre les activités bancaires avec les non-résidents et les activités bancaires offshore. En d’autres termes, les banques de Singapour souhaitent généralement avoir des clients avec un lien local ou régional.

En outre, les clients potentiels de nombreux pays (États-Unis, UE, CA, Royaume-Uni) doivent s’attendre à des restrictions sur les produits et services bancaires auxquels ils ont accès.

Les dépôts commencent à 200.000 USD pour Premier Banking. Les clients qui souhaitent recourir à la banque privée doivent prévoir un dépôt compris entre 1 000 000 et 3 000 000 USD.

2. la Suisse

Le secteur bancaire suisse a la réputation d’être difficile à naviguer, très mystérieux et opaque. Cependant, cela n’est vrai que si vous ne pouvez pas effectuer un dépôt qualifié.

Les banques suisses s’adressent à des clients très fortunés. C’est à ce niveau que les problèmes de résidence peuvent être résolus, que les questions de revenus peuvent être réglées et que tout peut être négocié.

En d’autres termes : Alors que dans d’autres pays, les banques refuseraient un demandeur, les banques suisses font appel à des experts en conformité et à des auditeurs pour se familiariser avec un client avant d’ouvrir un compte.

En bref, les banques suisses sont familiarisées avec des sources de revenus très complexes et des profils de clients internationaux, et elles aident les clients potentiels à surmonter les problèmes de conformité.

S’il est possible d’ouvrir un compte bancaire en Suisse pour 10.000 USD, l’ouverture d’un véritable compte bancaire suisse nécessite un dépôt d’au moins 500.000 USD et l’intention d’investir via le service de gestion de fortune de la banque.

3) Liechtenstein

Le Liechtenstein est l’un des plus grands centres de détention d’actifs offshore au monde. Et pourtant, il ne fait que 25 km de long et la grande majorité des gens ne pourraient pas le trouver sur une carte.

Cette minuscule principauté germanophone, située entre l’Autriche et la Suisse, utilise le franc suisse (CHF) et a une union économique et monétaire avec la Suisse.
Sans surprise, on ne vient pas au Liechtenstein pour effectuer des opérations bancaires personnelles ou professionnelles.

Au lieu de cela, cette minuscule enclave n’est adaptée qu’à la gestion de fortune et à la banque privée.

En d’autres termes : Si vous ne souhaitez pas investir une part importante de vos dépôts, vous devriez plutôt choisir l’une des autres places bancaires offshore.

Enfin, le Liechtenstein peut convenir aux activités commerciales à haut risque si l’entreprise fait un dépôt qualifié (généralement 1.000.000 USD) et investit le reste des fonds. Les dépôts commencent entre 500.000 et 3.000.000 USD.

4) Îles Caïmans

Les experts du secteur savent que les îles Caïmans sont l’une des juridictions les plus importantes dans le monde de la banque offshore. Et pour cause…
Les îles Caïmans sont le cinquième centre financier du monde, abritent 75 % des fonds spéculatifs mondiaux et disposent de 674 milliards de dollars de dépôts – pas mal pour un pays de 60 000 habitants.

Pourtant, ouvrir un compte bancaire aux îles Caïmans n’est pas chose aisée. En fait, il s’agit de l’une des juridictions les plus difficiles pour l’ouverture de comptes, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Dans la plupart des cas, vous avez besoin d’une substance économique concrète (démontrable) pour effectuer des opérations bancaires ici.
Cela ne signifie pas que c’est impossible. Et si vous tenez absolument à ouvrir un compte bancaire offshore, notre équipe peut vous aider à le faire, à condition que vous remplissiez les conditions financières requises pour l’ouverture d’un compte.

Les dépôts commencent à 200.000 USD pour les clients particuliers et professionnels. Les clients qui souhaitent ouvrir un compte privé doivent prévoir un dépôt compris entre 1 000 000 et 3 000 000 USD.

5. Luxembourg

Le Luxembourg est un centre financier offshore sous stéroïdes. Il propose des services de banque privée comme en Suisse, des fonds d’investissement comme aux îles Caïmans et une efficacité fiscale comme aux Pays-Bas. Il n’est donc pas surprenant que ce minuscule petit État soit le deuxième pays le plus riche du monde et abrite l’un des plus grands centres financiers du monde.

C’est littéralement le paradis fiscal que les autres paradis fiscaux utilisent. Mais ce qui est vraiment intéressant, c’est que les gens “normaux” (et leurs entreprises) peuvent aussi l’utiliser.

Ainsi, que vous soyez un particulier, un entrepreneur, un investisseur, une grande entreprise ou un fonds d’investissement, le Luxembourg mérite que l’on s’y attarde.

Mais les personnes et les entreprises viennent au Luxembourg pour créer des actifs, structurer la fiscalité, protéger les actifs, trouver des financements créatifs, planifier des successions et améliorer l’efficacité fiscale des entreprises.

Les dépôts commencent entre 1.000.000 et 3.000.000 USD, mais les engagements sont généralement

6. jersey

Jersey est une option bancaire offshore unique, car elle offre des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et même aux dépositaires. Certaines banques de Jersey proposent également des hypothèques sur des biens immobiliers au Royaume-Uni et dans certains pays de l’UE.

Le paysage politique de Jersey est simple et prévisible. Les législateurs ont une règle tacite : faites ce qui est dans le meilleur intérêt du secteur financier. En bref, Jersey est un paradis bancaire libertaire.
D’après notre expérience, les banquiers de Jersey sont ouverts et flexibles. En d’autres termes, ils sont prêts à collaborer avec des clients potentiels dans une certaine mesure.

Si un client souhaite effectuer un dépôt important, ils vérifieront sa conformité afin de déterminer s’il est possible de l’accepter dans la banque. Ceci est important pour les clients potentiels ayant un profil de risque élevé ou des sources de revenus.

Les dépôts commencent à 75.000 USD pour les services Premier Banking. Les clients souhaitant recourir à la banque privée doivent prévoir un dépôt d’au moins 500.000 à 1.000.000 USD.

7. Panama

Les comptes bancaires panaméens sont un simple “premier pas” dans le monde de la banque offshore. Ils sont facilement accessibles, nécessitent peu de dépôts et acceptent généralement les profils internationaux.

En outre, le Panama est une option pour de nombreuses structures offshore. Il est toutefois important de noter que les banques ont ici une forte préférence pour les connexions locales.
Sur le plan intérieur, le Panama a un paysage politique et économique prévisible grâce au Canal de Panama. Cependant, au niveau international, le Panama a le malheureux honneur d’être l’un des rares pays à figurer sur les trois listes noires internationales (Royaume-Uni, UE et GAFI).

Bien que nous considérions ces listes noires comme largement politiques, le fait d’y figurer peut avoir un impact sur le secteur bancaire d’un pays. C’est notamment le cas pour l’envoi et la réception de virements internationaux.

Les dépôts d’ouverture commencent à 10.000 USD, tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Les clients qui souhaitent ouvrir un compte bancaire privé doivent prévoir un dépôt de 100.000 à 500.000 USD.

Bonus : Géorgie

Un autre pays qui s’est particulièrement bien développé d’un point de vue économique ces dernières années est la Géorgie. Elle est proche de l’Europe et très accessible géographiquement. En ce qui concerne les services bancaires offshore, ce pays est très populaire auprès des débutants, car l’ouverture d’un compte peut se faire à distance (par notre intermédiaire) et il n’y a pas de dépôt minimum. La TBC Bank, en particulier, s’est avérée être une banque fiable pour des opérations bancaires offshore simples et faciles. Nous serons heureux de vous aider à Ouverture d’un compte en Géorgie.

Conseils

Voici les principaux conseils qui vous permettront de réussir vos opérations bancaires offshore.

Demandez conseil à des professionnels : Consultez des conseillers financiers ou des experts juridiques spécialisés dans les opérations bancaires offshore afin de prendre des décisions éclairées.
Soyez honnête : fournissez des informations véridiques et précises afin d’éviter tout problème juridique.
Comprenez les coûts : Renseignez-vous sur tous les frais liés à l’ouverture et à la gestion du compte offshore.

En revanche, les points suivants sont souvent des pierres d’achoppement et doivent absolument être pris en compte.

Ignorer les obligations légales : Le fait de ne pas déclarer votre compte offshore aux autorités fiscales peut vous exposer à de lourdes sanctions.
Choisir la mauvaise juridiction : toutes les juridictions offshore ne sont pas égales. Certaines peuvent présenter des risques plus élevés ou des lois moins favorables.
Les frais ne sont pas pris en compte : Faites attention à la structure des frais de la banque afin d’éviter des frais inattendus.

Si vous suivez ces étapes et faites preuve de diligence en matière de conformité et de recherche, vous pouvez ouvrir et gérer avec succès un compte bancaire offshore.

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